一、 選擇沒(méi)有被制裁的俄羅斯銀行

讓客戶(hù)選擇沒(méi)有被禁SWIFT的銀行，繼續(xù)正常付款詢(xún)問(wèn)客戶(hù)打款銀行名稱(chēng)，查詢(xún)是否制裁便能收款。俄羅斯制裁銀行查詢(xún)網(wǎng)站：https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

如果產(chǎn)品不涉敏，出口企業(yè)沒(méi)有被制裁以及俄羅斯銀行也沒(méi)有受到制裁，那么國(guó)內(nèi)主流銀行如中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行和中信銀行等仍然接受俄羅斯匯款。

二、選擇中俄邊境銀行

吉林省：琿春、綏芬河、東寧、敦化、長(zhǎng)春等收盧布的，可以異地開(kāi)戶(hù)、能退稅、回公司所在地退稅即可。琿春的話(huà)，預(yù)測(cè)也馬上就要開(kāi)放了。

黑龍江：哈爾濱銀行、龍江銀行、黑河農(nóng)商行等。

內(nèi)蒙古：滿(mǎn)洲里銀行等。

如何判斷邊境銀行是否可以收盧布？要看他過(guò)往是否有和俄羅斯銀行的合作項(xiàng)目。可能還有一些小眾銀行，遺漏了的。說(shuō)到底抓緊去開(kāi)個(gè)低維護(hù)成本的邊境口岸銀行是一定要的。關(guān)于邊境銀行，目前也有兩周左右就能下戶(hù)的。

關(guān)于收盧布的時(shí)效性：盧布收款的速度很快的，基本上從俄羅斯匯款行匯出的1個(gè)工作日，收款行這邊就會(huì)提示到賬。完成入賬審核之后，即可操作結(jié)匯，結(jié)匯是在線(xiàn)下通過(guò)手工進(jìn)行，基本上1-2個(gè)工作日內(nèi)賬戶(hù)內(nèi)的盧布會(huì)按照銀行當(dāng)期牌價(jià)完成結(jié)匯手續(xù)，結(jié)匯之后的人民幣會(huì)直接轉(zhuǎn)入網(wǎng)銀，企業(yè)可正常辦理轉(zhuǎn)出，但如果網(wǎng)銀限額較低可能需要分批次才能轉(zhuǎn)出。雖然有匯損在，但是好歹速度還是快的。

如果你的關(guān)單還在收尾款的時(shí)候，遞交的即使是人民幣的關(guān)單，原則上邊境銀行是OK的，是可以把款收進(jìn)來(lái)的，等額比例即可。

三、選擇加入CIPS的俄羅斯銀行、中資銀行

俄中友好、和平與發(fā)展委員會(huì)俄方主席鮑里斯?季托夫表示，解決俄中兩國(guó)銀行結(jié)算的可能性是有的，許多俄羅斯地方銀行已經(jīng)轉(zhuǎn)向使用中國(guó)的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）。他在第九屆“俄羅斯與中國(guó)：新時(shí)代合作”國(guó)際論壇期間說(shuō)：“至于最緊迫的問(wèn)題——銀行間相互結(jié)算問(wèn)題，有機(jī)會(huì)加以解決。這里最重要的是擺脫通過(guò)SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算，很多地方銀行已經(jīng)在用中國(guó)的類(lèi)似系統(tǒng)CIPS取代它。對(duì)于人民幣支付來(lái)說(shuō)其運(yùn)用將只會(huì)更加擴(kuò)大。”

我國(guó)更是有32家銀行參與，分別為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行（中國(guó)）、花旗銀行（中國(guó)）、渣打銀行（中國(guó)）、星展銀行（中國(guó)）、德意志銀行（中國(guó)）、法國(guó)巴黎銀行（中國(guó)）、澳大利亞和新西蘭銀行（中國(guó)）和東亞銀行（中國(guó)）等等。

具體的銀行、具體的支持業(yè)務(wù)不同，甚至細(xì)分到各個(gè)支行都有所不同。也就是說(shuō)，上面所列的銀行不一定都能支持接收俄羅斯客戶(hù)匯過(guò)來(lái)的人民幣。中資的商業(yè)銀行，只要產(chǎn)品不是0關(guān)稅、禁止出口的產(chǎn)品。現(xiàn)在速度還是要比其它的快一些些的。另外還需要注意的是，必須是到公戶(hù)的，不是個(gè)人戶(hù)，個(gè)人戶(hù)無(wú)法支持跨境人民幣業(yè)務(wù)。

四、選擇第三方代付款、代收款

代付代收，作為外貿(mào)領(lǐng)域一個(gè)歷史悠久的業(yè)務(wù)模式，在特定情況下確實(shí)為那些難以直接收款的企業(yè)提供了解決方案。

在產(chǎn)品不涉敏的前提之下，如果貨物直接出口俄羅斯，而款項(xiàng)是從第三國(guó)（非制裁）匯出到中國(guó)，很多銀行是接受并且可以入賬的，所以如果俄羅斯的付款人可以安排第三國(guó)自己的公司或者第三方公司付款，這條路是可以走得通的，比如俄羅斯客戶(hù)可以通過(guò)中亞/迪拜/香港等對(duì)中國(guó)進(jìn)行付款，發(fā)貨人正常對(duì)俄出口即可。

在審核入賬或退稅核銷(xiāo)時(shí)，只需要簽署一個(gè)三方貿(mào)易合同，在條款里列明：中國(guó)出口企業(yè)作為Shipper/Seller，第三國(guó)付款人作為Buyer，俄羅斯收貨人作為Consignee。需要說(shuō)明的是這種操作模式一方面需要客戶(hù)配合，另一方面會(huì)涉及多次換匯，成本較高，目前已知的財(cái)務(wù)成本大概在3-5%。

開(kāi)設(shè)新的銀行賬戶(hù)可能對(duì)某些企業(yè)來(lái)說(shuō)既復(fù)雜又耗時(shí)。作為替代方案，企業(yè)可以考慮第三方代收款。比如一些平臺(tái)（如阿里一達(dá)通）、貨代公司或出口企業(yè)早就解決了俄羅斯開(kāi)戶(hù)和收款問(wèn)題，那么在支付一定的費(fèi)用情況下，可以讓這些企業(yè)幫你快速收款收匯。當(dāng)然，不同的公司費(fèi)用和服務(wù)是不同的。

但是，這種方式最大的問(wèn)題就是需要采用代理出口方式，出口企業(yè)不能自營(yíng)出口，將不再擁有這些出口業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。對(duì)于中大型外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，是難以接受的。中小企業(yè)不考慮出口數(shù)據(jù)，并且考慮到方便快捷則是沒(méi)有問(wèn)題的。另外，還有一個(gè)問(wèn)題就是，一些貨代可能不能辦理出口退稅。比如，他們可能采用市場(chǎng)采購(gòu)模式（1039），開(kāi)立個(gè)體戶(hù)進(jìn)行結(jié)算。這種情況下因?yàn)闊o(wú)法開(kāi)票是無(wú)法辦理出口退稅的。這些都需要事先溝通好。

五、選擇兩國(guó)貨幣互換

在沒(méi)有SWIFT系統(tǒng)支持和美元一次性結(jié)算的情況下，那只能通過(guò)盧布和人民幣相互直接兌換。對(duì)于我們出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，最終需要收取人民幣，而俄羅斯客戶(hù)一般都是盧布。因此，要完成整個(gè)過(guò)程，需要銀行同時(shí)具有經(jīng)營(yíng)盧布和人民幣兩種貨幣的資質(zhì)和渠道，能夠開(kāi)立兩種貨幣賬戶(hù)。目前，采用這種方式呼聲最高的是俄羅斯VTB銀行以及琿春銀行。

1、俄羅斯VTB銀行

俄羅斯外貿(mào)銀行（VTB Bank）成立于1990年，是俄羅斯主要商業(yè)的銀行之一，總部位于莫斯科。VTB銀行主要是為央企和國(guó)企提供服務(wù)，對(duì)于私營(yíng)企業(yè)通常并不涉及。VTB銀行采用的是俄資自我結(jié)算系統(tǒng)，這一系統(tǒng)可能將成為未來(lái)俄羅斯收款最為穩(wěn)定可靠的通道。也是目前適合中國(guó)人政策較好開(kāi)戶(hù)的銀行。

作為俄羅斯銀行，VTB收盧布是完全沒(méi)有問(wèn)題的。俄羅斯客戶(hù)可以在國(guó)內(nèi)任何一家銀行很方便地把盧布匯給VTB銀行，并通過(guò)俄羅斯跨境支付系統(tǒng)（SPFS）和在北京/上海的VTB分行進(jìn)行清算。另外，VTB可以同時(shí)用離岸公司開(kāi)立NRA賬戶(hù)，也可用國(guó)內(nèi)公司開(kāi)立境內(nèi)賬戶(hù)。（加微信領(lǐng)取VTB對(duì)接流程及注意事項(xiàng)以及常見(jiàn)問(wèn)題解答）。

另外，如果涉及上面的敏感產(chǎn)品，絕大部分銀行是無(wú)法入賬的。目前好像只有VTB銀行才沒(méi)有這個(gè)限制。因此，VTB上海分行是最近被問(wèn)得最多的銀行，目前VTB的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)爆滿(mǎn)，但是VTB只服務(wù)于央企和國(guó)企，對(duì)于一般中小企業(yè)是不做的，所以對(duì)于部分中小型外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，可能也是無(wú)法解燃眉之急。現(xiàn)在群里VTB高價(jià)開(kāi)戶(hù)的事，應(yīng)該也不是非常可靠的。大家還是要小心。

另外需要注意的是，即使通過(guò)VTB銀行收盧布，但要轉(zhuǎn)到自己國(guó)內(nèi)人民幣銀行賬戶(hù)上也會(huì)遇到困難，轉(zhuǎn)出限定比較多，目前國(guó)內(nèi)很多銀行不接受VTB的人民幣轉(zhuǎn)賬。

2、琿春銀行

首先，需要強(qiáng)調(diào)地是，琿春銀行的收款機(jī)制是和VTB銀行完全不同的。琿春銀行在制裁之前就出于中俄邊境銀行的需要，積極與俄羅斯的金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。特別是在傳統(tǒng)SWIFT跨境支付通道基礎(chǔ)上，同時(shí)也與俄羅斯銀行系統(tǒng)建立了直接連接，從而能夠在SWIFT失效的情況下，也能進(jìn)行中俄跨境支付結(jié)算。

另外，琿春銀行能夠開(kāi)立人民幣和盧布賬戶(hù)并能實(shí)現(xiàn)相互兌換，當(dāng)然，這種兌換依然需要按照美元匯率進(jìn)行換算。問(wèn)題是，琿春銀行人民幣頭寸不是無(wú)限的，因此在收取大量盧布的情況下，琿春銀行肯定缺少人民幣頭寸。這就需要和其它銀行進(jìn)行合作或拆借才能滿(mǎn)足急劇增長(zhǎng)的需求。

一般來(lái)說(shuō)，絕大多數(shù)銀行，特別是國(guó)內(nèi)四大行，都有龐大的美元業(yè)務(wù)以及全球金融網(wǎng)絡(luò)與合作，因此在美國(guó)制裁下，一般銀行是不會(huì)放棄美元業(yè)務(wù)，私下繞開(kāi)美國(guó)制裁開(kāi)展盧布業(yè)務(wù)肯定是得不償失的。比如，今年2月，稠州銀行宣布暫停俄羅斯業(yè)務(wù)，據(jù)說(shuō)稠州銀行一度占據(jù)了中國(guó)市場(chǎng)80% 以上的俄羅斯收款業(yè)務(wù)份額。

只有邊境地方銀行才有可能以犧牲美元業(yè)務(wù)作為代價(jià)來(lái)開(kāi)展盧布業(yè)務(wù)。對(duì)琿春銀行來(lái)說(shuō)，短期內(nèi)是一個(gè)機(jī)遇，長(zhǎng)期來(lái)看，不利于開(kāi)展美元業(yè)務(wù)和國(guó)際化。但情況總是在變的，也許制裁在俄烏沖突后會(huì)發(fā)生改變，因此，琿春銀行目前開(kāi)展盧布業(yè)務(wù)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

本文來(lái)自百家號(hào)跨境貿(mào)易JACKY